Разобраться, как подать заявку на кредит, может каждый человек даже без опыта получения займов. Для этого нужно знать требования банков к заемщикам и документам, правильно подать запрос и следовать ряду советов, повышающих вероятность положительного ответа. Ниже рассмотрим, каким правилам следовать при оформлении заявки, что потребуется, и как заполнять документ для успешного получения займа.
Способы подачи
Вне зависимости от вида услуги, будь это кредит наличными, ипотека или автокредит, подача заявки осуществляется двумя основными способами:
- Лично в банке. В таком случае нужно уточнить время работы финансового учреждения, после чего прийти с паспортом в рабочие часы и оформить займ с помощью кредитного специалиста.
- Онлайн: через сайт или в приложении. В таком случае заявка подается через Интернет, а иногда таким же способом направляются и документы для анализа и проверки пользователя. При этом деньги могут быть зачислены на кредит без посещения финансового учреждения.
В обоих случаях действует одинаковый подход. Перед выдачей кредита в банке проверяется благонадежность человека с помощью специальной программы или вручную. Упрощенная проверка актуальна только для действующих банковских клиентов. Но это не значит, что займ гарантированно одобрят. Многое зависит от цели кредитования, суммы, срока и иных особенностей.
Главный плюс оформления в режиме онлайн — снижение затрат времени. Вам не нужно приходить в банк, заполнять анкету и общаться с сотрудником. Но при подаче заявки через Интернет все равно может потребоваться посещение кредитной организации для оформления договора.
Что указывать в заявке
Чтобы взять кредит, необходимо правильно оформить анкету и внести в нее сведения с учетом требований банковского учреждения. Вне зависимости от банка пакет информации, необходимый для заполнения, во всех случаях идентичный. В стандартную заявку входят следующие сведения:
- ФИО.
- День рождения.
- Сумма займа, которую планируется получить.
- На что будут потрачены кредитные деньги.
- Адрес: фактический и реальный.
- Паспортные данные.
- Телефонный номер.
- Почта e-mail.
После внесения данных важно разрешить обработку данных, а точнее — поставить отметку в соответствующем поле. В зависимости от финансового учреждения могут потребоваться дополнительные данные, а именно информация о размере заработной платы, семейном статусе, сведения о наличии движимого / недвижимого имущества, а также другая информация.
Что учесть при заполнении
Вероятность оформить кредит напрямую зависит от правильности составления заявки и следования следующим рекомендациям:
- Вносите только корректные данные. В написании ФИО и контактов не должно быть ошибок. Информация, введенная в анкете, должна на 100% соответствовать сведениям из официальных документов. Нельзя допускать ошибки или описки, ведь в выдаче займа могут отказать.
- Еще раз пересмотрите сканы документов, отправляемых по электронной почте. Они должны быть четкими, без полосок и искажений с корректными сведениями.
- Пользователи с зарплатными / дебетовыми карточкам, а также люди, оформившие ипотеку / потребительский займ, получают более быстрое решение.
В каких случаях могут отказать
Процесс получения кредита не всегда проходит успешно. После изучения финансового состояния и других данных клиенту могут отказать. При этом ждать объяснения причин бессмысленно, ведь кредитор опирается на ФЗ №353. В нем указано, что банки не обязаны указывать причины.
На ответ кредитора влияет ряд факторов:
- текущая финансовая нагрузка клиента;
- информация в справке о доходах;
- кредитная история;
- показатели текущего кредита: сумма, срок погашения и т. д.
Спорить с финансовым учреждением и пытаться доказать правоту бесполезно, ведь банк принимает окончательное решение и редко его меняет. При этом причины отказа зачастую не известны даже сотруднику финансового учреждения, если решение принимает скоринговая программа.
Подробнее о причинах
Практика кредитования позволяет выделить несколько причин, почему могут отказать в кредите при оформлении через личный кабинет (онлайн) или при обращении в банк. К основным стоит отнести:
- Неправильные персональные данные. При выявлении расхождений специальная программа сразу подмечает этот момент, а клиент получает отказ. Достаточно одной опечатки, чтобы остаться без денег.
- Обман кредитора. Следующая причина — намеренное указание неправдивых сведений. Обман банка является серьезным нарушением и влечет к 100-процентному отказу. Более того, обманщик может оказаться в черном списке, и в дальнейшем не получит кредит у другого кредитора.
- Несоответствие заявленным условиям. Распространенная ситуация, когда заемщик не подходит под требования финансовой организации. Это может быть возраст, размер ежемесячного дохода, отсутствие постоянной прописки и т. д.
- Трудности с кредитованием в прошлом. При оценке клиента банк изучает кредитную историю (КИ). Если ранее человек несвоевременно выполнял обязательства, допускал просрочки или имел иные трудности с выплатами, ему будет отказано. При этом решить вопрос, где взять кредит, будет трудно из-за проверки КИ всеми финансовыми структурами. Исключением может быть получение небольшого займа или исправление истории.
Как действовать в случае отказа
Как отмечалось, банк не обязан отчитываться перед клиентами и объяснять позицию. Он может отказать или дать какую-то общую отписку, не имеющую отношения к реальному положению вещей. Несмотря на это, можно попытаться выяснить причину сложившейся ситуации:
- Обратитесь к работнику банка, занимающегося выдачей займов.
- Уточните причину отказа.
- Если этому послужили несущественные ошибки при заполнении анкеты, никто скрывать причину не будет.
- Внесите правки и повторно подайте анкету для рассмотрения.
Учтите, что вторичная подача заявки может осуществляться через один, два или три месяца в зависимости от политики кредитора. Если деньги нужны срочно, придется искать другую организацию, но уже быть более внимательным при заполнении.
Как повысить шансы
Для получения выгодного кредита необходимо понимать, какие факторы влияют на вероятность его выдачи. Рассмотрим несколько моментов, которые идут в «плюс» заемщикам:
- Наличие супруга / супруги. Женатые или замужние клиенты пользуются большим доверием. Даже при раздельном проживании, но наличии активной регистрации желательно указывать этот статус.
- Увеличенный стаж—плюс для банка. Скоринговая программа не может проверить этот параметр, поэтому клиент может немного «дописать» к общему количеству отработанных лет. Главное — действовать без фанатизма, чтобы не было расхождений с другими данными.
- Детей до 18 лет, не указанных в паспорте, вписывать в заявку не нужно. Наличие несовершеннолетних иждивенцев снижает шансы на получение займа. Также стоит учесть, что безработный муж / супруга, относятся к этой категории.
- Кредитные карты желательно отметить в заявке. Банк все равно узнает об их наличии, а отсутствие этого факта в анкете может привести к необоснованным подозрениям. При этом заемщики, которые активно пользуются кредитками и своевременно погашают долги, имеют повышенное доверие финансового учреждения.
- Факт аренды недвижимости желательно умолчать. Лучше указать адрес проживания у родственников, ведь арендные платежи автоматически уменьшают платежеспособность потенциального клиента.
- Рекомендуется четко указать, на что именно пойдут полученные деньги. Вероятность получения средств возрастает, если они будут потрачены на ремонт, покупку бытовой техники, обучение, отдых и т. д. Если же деньги берутся для открытия бизнеса, покупку драгоценностей или лечение, вероятность отказа возрастает.
Что в итоге
Перед подачей заявки внимательно изучите предложения на финансовом рынке. Ориентируйтесь не только на ставки по кредитам, но и на другие моменты — условия, требования кредитора, особенности погашения и т. д. При этом помните о важности указания правдивых сведений и готовности их детализировать в случае их необходимости. Кредитор может не информировать о причине отказа, но в большинстве случаев к этому приводят ошибки или отсутствие каких-то сведений в анкете. В таком случае придется подать информацию заново.
