Как получить кредит на развитие малого бизнеса

кредит на развитие малого бизнеса

Перед тем как получить кредит на развитие малого бизнеса, важно разобраться с предложениями на рынке. Не торопитесь сразу идти в банк, ведь в РФ доступно множество госпрограмм льготного кредитования. Ниже рассмотрим, какие варианты доступны представителям малого / среднего бизнеса (МСП), к каким требованиям нужно быть готовым, и что из документов придется собрать для получения позитивного ответа.

Для чего это нужно

Сегодня представители МСБ оказались в сложном положении. Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются редко из-за кризисной ситуации в экономике и пандемии. В результате к заемщику предъявляются более строгие требования, необходимость залога / поручителя, повышенные ставки и т. д.  Но так происходит не всегда. Государство и некоторые банки выдают средства на выгодных условиях.

В зависимости от ситуации деньги могут потребоваться на решение следующих задач:

  1. Развитие бизнеса.
  2. Расширение деятельности.
  3. Повышение мощностей и объемов производства.
  4. Покупка товаров.
  5. Обучение работников.
  6. Увлечение денег в обороте.
  7. Покупка новой аппаратуры / помещения.

Важно сразу определиться с назначением денег и суммой, а уже после этого искать подходящие варианты.

Виды займов

Выделяется несколько вариантов, где взять кредиты для малого бизнеса. К основным типам займов стоит отнести:

  1. Потребительские. Выдаются ИП и юрлицам, отличаются высокой скоростью одобрения и небольшими требованиями к кредиторам.Из минусов — минимальный размер займов и ограниченные сроки.
  2. Для оборотного капитала. Предоставляется на определенные цели и чаще всего применяются для увеличения ассортимента.
  3. Коммерческий ипотечный займ. Используется для приобретения офиса или складского помещения. Объект сделки находится в залоге у кредитора до полного погашения задолженности.
  4. Экспресс-займ. Выдается без залога, отличается высокой скоростью согласования, имеет более высокие проценты.
  5. Коммерческий кредит. Требует наличие бизнес-плана, берется под покупку аппаратуры для бизнеса.
  6. Проектное инвестирование. Предоставляется для запуска бизнес-деятельности / покупки оборудования. Необходим бизнес-план. В приоритете лизинговые сделки.
  7. Автомобильный кредит. Используется под покупку транспорта, рекомендуется оформление в лизинг.
  8. Овердрафт. Отличается небольшим процентом, ограниченным временем выдачи займа и отсутствием бизнес плана.
  9. Кредитование для ИП. Выдается небольшая сумма, предоставляется на ограниченный срок и под высокую ставку. Для получения нужен минимальный пакет документов.
  10. Венчурные инвестиции. Обязателен бизнес-план и новизна идеи, подходит новичкам и бизнесменам, планирующим развивать франшизу.

Популярный вариант кредита малому бизнесу без залога— факторинг. Услуга имеет много общего с потребительским кредитованием. Ее суть в том, что банк передает необходимую аппаратуру на условиях погашения в рассрочку.

Госпрограммы

Последнее время набирают популярности государственные предложения, ориентированные на представителей МСБ. К основным вариантам стоит отнести:

  1. Безвозвратная субсидия. Ее можно оформить в Центре занятости с обязательным контролем трат. Для получения такой субсидии необходимо стать на учет, подать заявку на курсы по предпринимательству, успешно завершить обучение и придумать идею. При этом деньги выдаются после предоставления и изучения бизнес-плана. После реализации замысла придется отчитаться перед кредитором.
  2. Фонд СМП. Для получения денег необходимо обсудить все вопросы с представителем организации, получить одобрение бизнес-плана и взять нужную сумму.
  3. Микрозаймы. Отличаются небольшими требованиями, выдаются на определенные цели, требуют минимальный пакет бумаг. Максимальный размер средств — до 3 млн рублей, а время выплаты до пяти лет.

Льготное кредитование

Отметим, что в 2021 году действует несколько программ, подразумевающих льготное кредитование.

Выделяются следующие программы:

  1. Льготный займ МСП от Минэкономразвития. Предусматривает выдачу от 0,5 млн до 2 млрд рублей в качестве инвестиций или 0,5 млрд на оборот. Срок кредитования до 10 / 3 лет соответственно. В качестве процента используется ключевая ставка +2,75%.
  2. Стимулирование кредитования с привлечением МФО. Доступна сума до 50 млн р сроком до 3-х лет. Участие принимают только государственные организации, а ставка — от 14,4%.
  3. Господдержка МСП от Минэкономразвития. Выдается до 5 млн рублей сроком до 36 месяцев. Процент от 0,5 до 2,5 от ключевой ставки ЦБ РФ.
  4. Стимулирование кредитования МСП от одноименной корпорации. Можно рассчитывать на сумму от 3 млн до 1 млрд. Деньги предоставляются на период до 36 месяцев и выдается банками-партнерами. Ставка от 9,1 до 10,1%.

В 2021 году доступны кредиты для малого бизнеса от государства под 3%. Программа ФОТ 3.0 стала продолжением займов под 2%, действующей в 2020-м, но с небольшим повышением ставки. При этом банки не передают средства сразу, а перечисляют их клиенту раз в месяц.

Требования к заемщикам и документы

В каждом случае требования к представителям МСП отличаются. Многое зависит от вида кредита и привлечения государственной поддержки.

В большинстве случаев к заемщику выдвигаются следующие требования:

  1. Прозрачность деятельности. Если есть хотя бы небольшие подозрения на сокрытие расходов, финучреждение отказывает в выдаче займа.
  2. Бизнес-план. В большинстве видов кредитования наличие этого требования является обязательным.
  3. Залог. Как правило, финансовые учреждения требуют залоговое имущество для возврата денег в случае банкротства.

Есть также ряд негласных правил, без которых взять кредит на открытие малого бизнеса или его развитие не получится. Также проверяется ряд других моментов:

  • кредитная история клиента;
  • продолжительность работы на рынке;
  • стабильность получения прибыли;
  • оценка перспектив дальнейшего развития;
  • сфера деятельности и другое.

В случае льготного гос-кредитования требования еще более жесткие. Проверяется место регистрации бизнеса, наличие долгов по заработной плате, отсутствие запущенной процедуры банкротства, а также задолженности по налогам и сборам. Уделяется внимание определенным направлениям, требующим развития. Чаще всего это сельское хозяйство, строительство, внутренний туризм, здравоохранение, бытовые услуги и другое. В каждом конкретном случае условия могут отличаться.

Документы

Для позитивного ответа соберите документацию. Чаще всего для оформления кредита под малый бизнес потребуется:

  • заявка;
  • удостоверение личности;
  • документы по госрегистрации;
  • устав и учредительное соглашение;
  • копии паспортов субъектов;
  • лицензия (если требуется для работы);
  • договора на арендуемую / имеющуюся площадь;
  • финансовая документация и т. д.

Требования к пакету документов в каждом случае индивидуальны. Их необходимо собирать заранее и предоставить в полном объеме. В ином случае кредитор вправе отказать.

Лучшие кредиты для МСБ в России в 2021 году

Сегодня можно выделить несколько банков, предоставляющих лучшие условия займов для предпринимателей малого и среднего сектора. В ТОП лучших вариантов входит:

  1. Точка. Выдает деньги на любые цели на сумму до 5 млн рублей и период до года. Обязательные условия — работа от полугода, эквайринг, доход от 40 000 р и отсутствие долгов. Обеспечение не нужно. Деньги выдаются в течение двух суток.
  2. УБРиР. Экспресс-онлайн. Деньги выдаются на любые цели и срок до 2-х лет. Максимальная сумма до 1,5 млн р, а ставка от 17%. Условия — опыт от полугода и доход от 500 млн р в год. Заявка подается онлайн, деньги выдаются за два-три дня.
  3. Райффайзенбанк. Экспресс-кредит. Доступно до 2 млн рублей под любые цели на период до 2-х лет. Требования к заемщику — опыт от года, права собственности / арендный договор на объект. Оформление доступно онлайн или в банке. Ставка от 17,9% в год.
  4. Тинькофф. Оборотный. Выдается до 10 млн рублей под 12% и выше на период до полугода. Цели не ограничиваются. РКО не нужно. Юрлицам обязательно поручительство.
  5. ПСБ. Кредит онлайн. Предоставляет деньги на любые цели на срок до 2-х лет под 10,9% и выше на сумму от 10 млн р. Оформление возможно онлайн, сроки — до 1-2 дня.

Также кредиты малому бизнесу выдают и другие банки — ВТБ, Сбербанк и прочие. Во всех случаях условия и требования отличаются, поэтому их нужно уточнять в финансовом учреждении.

Плюсы и минусы

Перед получением кредита на развитие бизнес-деятельности необходимо понимать слабые и сильные места такого шага.

Преимущества:

  • возможность запустить бизнес-проект с нуля;
  • защита от потенциального банкротства;
  • путь к независимости;
  • обновление материально-технической базы;
  • доступ к более выгодным кредитам в будущем (при своевременном погашении).

Недостатки:

  • трудности получения кредита для малого бизнеса с нуля из-за высоких рисков;
  • большой процент;
  • строгие требования к заемщику;
  • часто необходим залог / поручительство.

Для банков кредиты для МСБ несут большие риски, поэтому хороших предложений все меньше. Кредитор старается внимательно проверять клиента и перестраховаться на случай банкротства.

Итоги

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — реально, но в таком случае нужно быть готовым к высоким ставкам или более строгим требованиям. Всегда остается вариант получения помощи от государства, но здесь условия еще жестче, а сама программа доступна ограниченному числу предпринимателей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 14
  1. Александра

    Спасибо за статью. Как раз думала взять кредит на развитие своего маленького бизнеса.

  2. Насиба

    Очень информационный полезный пост особенно для начинаюших все четко обьяснимо

  3. Альбина Кокуева

    Конечно, это очень заманчиво: получить льготный кредит. Однако по своему опыту я уже знаю, что льготный кредит — не самый выгодный :idea: :idea: :idea: :idea: :idea:

  4. Иван

    Да и не так просто все это сформировать, у каждого малого бизнеса гораздо больше индивидуальных ньюансов

  5. Вася Пупкин

    Для меня это была очень полезная информация.В ближайшее время планирую открыть детское кафе.Ваша статья как нельзя кстати.

  6. Василий Ткач

    Раньше я скептически относился к любым кредитам,были сомнения но решился и взял.Выплатил и сейчас хочу взять на покупку авто.И парой думаю что боялся и сомневался)))И это был выход.

  7. Ani yegoryan

    Статья была очень информативной и полезной для новичков, которые могут получить льготные кредиты от государства, тем самым способствуя развитию малого бизнеса.

  8. Борис

    В нашей стране бизнесом занимаются чиновники. Всех остальных просто стригут. Никому не советую лезть в это. И тем более в кредит.

  9. Игорь

    Я впервые прочитал подобную статью и благодарен вам за столь безупречный анализ много узнал

  10. Леся

    Очень информативно ,грамотно все расписано. Много людей имеют идеи ,но нет финансов для начала бизнеса.

  11. Вячеслав

    Бизнес нужно развивать, поэтому хорошие условия кредитования очень важны и нужны.

  12. Дмитрий

    Всех приветствую.Что могу сказать в этой статье масса полезной информации.Автору спасибо за свежие новости.

  13. Алексей

    полезная информация

  14. Алексей

    Кредиты это зло, но увы без них бизнесу не выжить.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: