Оформление займа в МФО — возможность быстро получить требуемую сумму онлайн на карту, электронный кошелек или наличными. Микрофинансовые организации индивидуально подходят к определению процентной ставки, условиям возврата и формированию пени. Заемщику, чтобы не оказаться в «долговой яме», важно изучить продукт, оценить свои возможности и проверить кредитора. Рассмотрим основные шаги подробно.
Определитесь с МФО
Перед оформлением онлайн-займа подберите организацию, соответствующую требованиям. Обратите внимание на следующие моменты:
- Режим работы: онлайн или офлайн.
- Процентная ставка и возможность получения займа без процентов.
- Способы выдачи денег: на карту, электронный кошелек, счет в банке, наличные.
- Требования к клиентам в плане документов и возраста.
- Легальность деятельности и отзывы.
При выборе кредитора важно комплексно подходить к вопросу и всесторонне оценивать ситуацию.
Убедитесь в наличии лицензии
В 2022 году на территории РФ работает сотни МФО, и не все ведут законную деятельность. На рынке все еще встречаются «черные» кредиторы, работа с которыми может привести к проблемам из-за высоких процентов и дополнительных платежей. Перед выбором способа оформления займа важно проверить организацию на наличие лицензии и легальность деятельности.
Алгоритм действий такой:
- Определите, находится ли МФО в государственном реестре ЦБ РФ.
- Зайдите на сайт организации и убедитесь, что на нем имеются подробные данные о компании, реквизиты, свидетельство о госрегистрации и прочая документация.
- Уточните место в рейтинге, которое занимает кредитор.
- Почитайте отзывы клиентов в интернете.
Убедитесь, что вы соответствуете требованиям
Каждый кредитор предоставляет требования к клиентам в плане документов и возраста. В большинстве случаев достаточно паспорта гражданина РФ и пометкой о регистрации / прописке. Документ должен быть действующим и иметь свежую фотографию. При получении крупного кредита может потребоваться ИНН, СНИЛС, подтверждение трудоустройства или справка о доходах. Требования к клиентам необходимо уточнить заранее.
Спланируйте бюджет
Срочное оформление займа часто приводит к спешке, ошибкам и дальнейшим проблемам. Перед получением денег важно спланировать бюджет заранее и убедиться в способности погасить задолженность. Запрос на кредит в МФО актуален в случае, если полученная польза перекроет возможный ущерб.
К примеру, вам срочно нужны деньги для ремонта водопроводной системы из-за риска затопления соседей. Если накоплений нет, можно оформить быстрый займ и устранить проблему. В случае, когда деньги нужны на покупку бытовой техники, поездку на отдых или празднование дня рождения, микрокредит— не лучшее решение.
Перед подачей заявки важно определиться, какая сумма вам нужна, не занижать и не превышать ее. Это позволяет избежать чрезмерной переплаты или повторного обращения. Полученные средства должны точно решать возникшую проблему.
Оцените возможности
Разобравшись, что нужно для оформления займа онлайн и определившись с суммой, разберитесь с финансовыми возможностями. У вас должны быть возможности для погашения долга от зарплатных и иных поступлений. Брать деньги в долг для погашения старых займов — не выход из ситуации. Такие действия ведут к увеличению задолженности и проваливанию в «долговую яму».
Изучите договор
Перед получением кредита изучите соглашение с кредитором на факт «подводных камней», дополнительных комиссий и подозрительных условий. Обратите внимание на следующие моменты:
- размер переплаты;
- проценты по займу;
- информация о кредиторе;
- сумма переплаты;
- срок погашения задолженности;
- условия начисления пени и штрафов;
- последствия просрочки выплаты и т. д.
В некоторые договора добавляются пункты с информацией о платном страховании, помощи юристов, информирование по СМС. МФО стараются спрятать от клиента реальную переплату путем разных хитростей.
Разберитесь со штрафами и пеней
При оформлении кредита в МФО нужно помнить о штрафах и пене, которая начисляется при несвоевременном погашении долга. Размер таких санкций может достигать 20% в год «плюс» проценты по кредиту и размер долга. В законодательстве России прописано, что общий размер штрафов не может превышать размер долга более, чем в три раза. К примеру, при оформлении 10 000 рублей максимальная задолженность не может быть выше 30 000 рублей.
Итоги
Сотрудничество с легальными микрофинансовыми организациями снижает риск обмана и позволяет получить честные условия. Крупные МФО переживают о репутации и не пытаются обмануть клиентов. Им важно, чтобы человек снова обращался за услугой и рекламировал продукт. Если перед подписанием договора возникают любые сомнения, лучше уточнить вопрос у специалиста и получить разъяснение. Что касается подозрительных кредиторов, от сотрудничества с ними лучше отказаться.
