Чем отличается займ от кредита

Многие люди считают, что займ и кредит – это одно и то же. Не смотря на то, что оба эти термина обозначают получение денежных средств в долг, у них очень много отличий. В этой статье мы поговорим о том, чем отличается займ от кредита и что лучше оформить.

Что такое кредит

Он обозначает получение заемщиком денежных средств в банке на условиях срочности, платности и возвратности. Срочность означает, что деньги будут возвращены в указанный срок. Платность означает, что за это будет выплачен процент. Возвратность означает, что клиент обязуется вернуть взятые деньги и проценты по ним, иначе на него будут наложены штрафы. Банк в этой сделке получает свою прибыль в виде процентов, а заемщик получает нужную сумму денег «здесь и сейчас». Такие финансовые сделки могут носить разную форму – факторинг, лизинг, ипотека и т.д.

Что такое займ

Он обозначает получение денежных средств клиентом с уплатой процентов или без них. Только они выдаются соответствующими финансовыми компаниями, а не банками. Денежные средства будут выданы на условиях договора компании. Процесс взаимодействия между участниками в ссуде и займе похожий, лишь термины имеют другое название.

В чем разница

Во всех случаях целью заключения сделки являются деньги. Чтобы найти отличия в этих двух понятиях, нужно рассмотреть следующие нюансы:

 

  • кто уполномочен оформлять ссуду и займ;
  • какие бывают виды сделок;
  • законы и поправки со стороны государства.

На сегодняшний день большое распространение получили микрозаймы. Определять отличия между банковскими ссудами и заемными средствами в МФО по денежным лимитам, то это не совсем корректно. Каждая организация устанавливает свои ограничения.

Кто вправе оформлять кредиты

Заключать договора о предоставлении ссуд населению вправе лишь банки. Они имеют все необходимые документы на проведение данной работы и занесены в реестр ЦБ РФ. Частные люди и иные компании не имеют право заниматься этим.

Кто вправе предоставлять займы

Их могут выдавать частные люди и фирмы, зарегистрированные в статусе юридического лица. Самый распространенный случай, когда одно физическое лицо выдает другому некую денежную сумму в долг (с договором или без него). От заключения договора не поменяется механизм взаимоотношения между участниками такой сделки. Еще одна распространенная форма – это микрозаймы, выдаваемые юридическими лицами МФО и МКК.  Их схожесть с банками состоит в следующем:

 

  • они так же имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
  • они включены в реестр ЦБ РФ как микрофинансовые компании и имеют свой порядковый номер;
  • работа МФО регулируются законодательством.

Взять займ граждане могут в любой МФО, предварительно ознакомившись с условиями выдачи денег. Так как в каждой организации свои предложения и требования к заемщикам, то клиентам стоит сравнить продукты разных фирм и выбрать для себя подходящий вариант.

Особенности начисления процентов

Проценты в банках и микрофинансовых фирмах существенно отличаются друг от друга. Величина переплаты по банковским предложениям меняются в зависимости от ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ РФ. От этого показателя зависят не только ставки по ссудам, но и по депозитам, ипотеке, кредитным карточкам. В микрофинансовых компаниях до 2019 года не было регулирования процентных ставок со стороны государства, и они в какой-то момент стали слишком «неподъемными». И тогда в 2019 году в силу вступили поправки, которые установили следующие пропорции:

 

  • ставки в МФО не могут превышать 1% в день;
  • общий долг по заемным средствам, выданный на период до 12 месяцев, не должен быть больше 1,5 кратной запрошенной суммы.

С помощью этих поправок государство хочет контролировать сферу микрокредитования в стране и уменьшить количество нарушений со стороны ее участников.

Что лучше оформить

Сначала решите для себя – сколько денег вам нужно и на какие цели вы их потратите? Небольшие ссуды лучше получить в микрофинансовых фирмах, если вы найдете подходящее предложение. В условиях жесткой конкуренции на рынке финансовых услуг заемщики могут найти выгодные условия получения средств. Тем более они выдаются достаточно быстро, в большинстве случаев в течение 15 минут. Еще один плюс в пользу МФО – деньги там можно получить всего по одному паспорту. Не придется просить на работе справку о зарплате и многие другие бумаги, которые не у всех есть.

Если вам нужны большие деньги, то стоит задуматься о получении банковской ссуды. Для этого нужно выбрать компанию и конкретное предложение. Чтобы получить кредит, потенциальные заемщики должны соответствовать всем требованиям и иметь на руках все необходимые документы. Заявка может рассматриваться до 3 рабочих дней, деньги выдаются наличными или на карту. Обращаясь в банки, будьте уверены в своей финансовой репутации, ведь если она испорченная – заявку отклонят. Теперь вы знаете, чем отличается займ от кредита в банке, и сможете сделать правильный выбор. И помните, по закону любой вид ссуды можно выплатить досрочно и сэкономить на процентах.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: