Проверка кредитной истории(КИ) — комплекс шагов, подразумевающий отправку запроса и получение данных о прошлых и текущих обязательствах перед банковскими учреждениями. Таким способом можно узнать название кредитора, сроки выдачи и количество предоставленных займов, случаи просрочки и размер задолженности на текущий момент. Ниже проведем основные способы, как проверить КИ, поговорим о назначении и пользе этого шага. Отдельно выделим рекомендации, как исправить и сохранить положительную историю.
Для чего проверять
Сегодня существует много способов, позволяющих проверить кредитную историю бесплатно или за деньги. Выполнение этой работы необходимо для решения следующих задач:
- Определение запрета на въезд на границу.
- Проверка фактов мошенничества при оформлении займа.
- Контроль сотрудников кредитной организации на наличие ошибок в сумме или процентах.
- Получение информации по поводу передачи дела коллекторам и т. д.
Негативная КИ может привести к отказу выдачи займа, установке более строгих требований для выдачи кредита или предоставления более жестких условий. В последнем случае может быть увеличена ставка, уменьшен срок выдачи кредита, или снижена сумма. Кроме того, банк вправе потребовать поручителей.
Как узнать: основные методы
Существует ряд путей, как проверить кредитную историю по фамилии или иным личным данным. Кратко рассмотрим каждый из вариантов.
Напрямую в бюро
Наиболее легкий путь — обратиться в бюро, где хранятся КИ. Для получения результатаважно разобраться, в каком из БКИ хранятся интересующие данные. Для получения этих сведений можно отправить запрос ЦККИ ЦБ РФ на ресурсе Госуслуг. Подробнее—gosuslugi.ru/329476.
Для получения информации можно воспользоваться сайтом ЦБ РФ. Общий алгоритм действий такой:
- Уточните «код субъекта», а именно личный номер в системе кредитования. Попробуйте отыскать нужные сведения в кредитном соглашении. Если не удается найти необходимые данные, можно присвоить новый код. Для этого достаточно сходить в БКИ и подать заявку по стандартной форме. Стоимость услуги 300 р.
- Заполните специальную форму на сайте ЦБ РФ.
- Проверьте e-mail. Представители ЦБ РФ должны прислать сведения на почту со списком БКИ, где хранится кредитная история.
Обращение в БКИ возможно следующими путями:
- лично;
- посредством телеграммы;
- через Интернет.
Кроме получения отчета по КИ, здесь можно исправить имеющиеся ошибки, оспорить кредитный рейтинг, скорректировать данные и т. д.
К примеру, на сайте online.equifax.ru необходимо создать личный кабинет и указать данные для проверки личности, после чего внести сведения. После подтверждения личности доступен подробный отчет. Два раза в год опция бесплатна.
НКБИ
Удобный способ — проверить кредитную историю бесплатно через НБКИ. Сделайте следующие шаги:
- Создайте личный кабинет на сайте nbki.ru.
- Авторизуйтесь через Госуслуги.
- Выберите опцию. В нашем случае это проверки КИ.
Каждый год первые два отчета предоставляются бесплатно. При этом информация доступна в личном кабинете. Получение нужных сведений возможно и другими способами: по почте, путем отправки телеграммы, по e-mail и т. д. В случае применения сервиса НКБИ необходимо учесть ряд моментов:
- онлайн-вариант можно проверить только после регистрации и идентификации;
- способ оптимален для лиц, желающих контролировать изменение КИ;
- за оформление третьего отчета в году нужно платить.
Банк
В качестве альтернативы можно получить нужные сведения в одном из банков-агентов БКИ. К примеру, Сбербанк предлагает в любой момент получить нужный отчет за 580 р и быть в курсе всех событий. В отчете можно посмотреть кредитный рейтинг, отражающий способность платить по долгам, данные об имеющихся долгах и т. д.
Чтобы проверить свою кредитную историю в БКИ через Сбербанк, сделайте следующее:
- Перейдите в приложение «Сбербанк Онлайн».
- Зайдите в раздел «Кредиты», а там «Кредитная история».
- Жмите на кнопку «Заказать кредитный отчет».
Как вариант, можно зайти в ближайшее отделение банка или воспользоваться официальным сайтом.
Объединенное кредитное бюро
Следующий способ, как проверить свою КИ — сделать это через сайт ucbreport.ru. С его помощью можно оценить вероятность получения нового кредита, изучить информацию на факт ошибок или проверить себя на факт мошенничества. Для проверки сделайте следующее:
- Зайдите на сайт ucbreport.ru.
- Авторизуйтесь с помощью аккаунта на Госуслугах, Тинькофф или Сбер ID.
- Запросите кредитную историю путем личного посещения офиса.
- Отправьте телеграмму
В отчете доступны кредитные обязательства, индивидуальный рейтинг, полный отчет, график выплаты займу и данные заявителя.
Что делать, если информации нет
У каждого человека, который хотя бы раз оформлял кредит, должна быть история взаимоотношений с банками. При этом формат кредитования не имеет значения.Это могут быть наличные, кредитка, покупка бытовой техники и т. д. Если не удалось проверить кредитную историю онлайн или через банк, не нужно отчаиваться. Скорей всего ЦККИ не узнал клиента.
Для исправления ситуации попробуйте сделать следующее:
- Если вы меняли паспорт или фамилию, сделайте запрос по новым и старым данным.
- В случае, если в ЦККИ все равно нет информации, а вы точно оформляли займ, проверьте буквы и цифры в коде. Должно пройти не меньше 10 суток с момента, когда было передано заявление, если в него вносились изменения.
Как вариант, можно набрать номер банка-кредитора и попросить у него оказать помощь.
Можно ли исправить КИ
Если обнаружилось, что ваша КИ далека до идеала, ее можно попытаться исправить. Для начала убедитесь, что в полученных документах указана правильная информация. При выявлении ошибок необходимо обратиться в БКИ (об этом ниже). Если же данные правильные, КИ можно улучшить. Для этого возьмите кредит на небольшую сумму и своевременно его погасите. После этого повторите эту манипуляцию 2-3 раза с увеличением суммы. Главное во всех случаях — своевременно погашать задолженность.
Как внести исправления
Допустим, вы решили проверить кредитную историю через сайт, в банке или при личном обращении в БКИ. В полученном отчете обнаружены серьезные ошибки. В таком случае сделайте следующее:
- Берите паспорт и справку из банка о выплате долга.
- Приходите в БКИ и оформите заявление о внесении изменений.
- Дождитесь, пока бюро получит соответствующие подтверждения и внесет правки в документы.
Как правило, на внесение изменений в среднем нужно не меньше 30 дней. После этого можно повторно пробовать оформить кредит.
Как сохранить качество КИ
Задача каждого заемщика в том, чтобы поддерживать КИ на идеальном уровне. Во избежание проблем в будущем следуйте простым советам:
- Внимательно изучайте кредитные предложения. Обратите внимание на текущие финансовые возможности и способность погашать обязательство в нужный момент.
- Убедитесь, что после погашения всех долгов у вас остается не меньше 60% от общего дохода.
- Вносите средства по кредиту заранее, чтобы исключить случайное начисление пени из-за просрочки. Помните, что по разным причинам платеж может задержаться, и тогда доказать своевременность оплаты будет трудно.
- Правильно выбирайте способ погашения: аннуитетный или дифференцированный. При этом берите во внимание финансовые возможности и способность платить по долгам своевременно.
- При выявлении банковской ошибки по какому-либо платежу сразу обратитесь к сотрудникам за разъяснением и потребуйте исправления оплошности. Это позволит исключить передачу неправильной информации в БКИ.
- Готовьте финансовую подушку, которую можно использовать для погашения задолженности в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Итоги
В завершение отметим, что кредитная история — подробное досье на заемщика. Оно хранится в одном из 13 БКИ в РФ, но может быть одновременно в двух-трех структурах. Для получения сведений нужно сделать запрос напрямую в бюро или через посредников. Во всех случаях необходимо проверить личность. При этом первые два раза в году можнопроверить кредитную историю онлайн и бесплатно, а за остальные попытки придется платить. Это не касается партнеров, к примеру, банков, которые за такую работу берут оплату. Время получения КИ в любом из случаев — не более 5-10 минут.
