Зачем и как создавать финансовую подушку безопасности

финансовую подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности для семьи — резерв денежных средств, который откладывается и не используется для совершения текущих покупок. Предназначен на случай форс-мажорных обстоятельств: война, пожар, потом, болезнь, гибель близкого родственника, долги и т. д. Ниже рассмотрим, в чем особенности такой «подушки», зачем она нужна, как определяется нужная сумма, каким способом собрать и где хранить.

Назначение

При рассмотрении вопроса, что такое финансовая подушка безопасности, важно знать цели накоплений. Причины сбора резервного семейного фонда:

  1. Прохождение сложных времен. Могут быть связаны с эпидемией, войной, увольнением с работы и прочими негативными факторами.
  2. Защита от накопления долга. Дополнительные средства можно использовать для погашения задолженности, недопущение штрафов и порчи кредитной истории. Использование резервного фонда позволяет покрыть долги, избежать дополнительных расходов или проблем с коллекторами.
  3. Сохранение стабильности. Человеческая жизнь представляет собой черные и белые полосы. Деньги могут потребоваться в случае болезни или гибели кормильца. Финансовая подушка позволяет пережить трудный период и найти решение.

У каждого человека индивидуальные причины, почему он копит средства. Есть люди, которые не ставят определенных целей, а держат резервную сумму для личного спокойствия.

Требования

Важный элемент финансовой грамотности — требования к подушке безопасности, которые должны выполняться на этапе сбора средств. К основным стоит отнести:

  1. Защита. Отложенные деньги нельзя тратить на текущие вопросы. Они не предназначены для покупки телевизора, поездки на море или развлечений. Накопленные средства применяются только в экстренных случаях, когда других вариантов не существует.
  2. Доступность. Собранная сумма должна быть открыта для получения в течение 12-24 часов. Это значит, что в качестве резерва нельзя использовать жилье или автомобиль, даже если они ликвидные. На продажу уходит время, которого часто нет.
  3. Безопасность. Отложенные деньги необходимо защитить от посторонних или негативных факторов.
  4. Постоянное пополнение. Не стоит останавливаться при достижении конкретной суммы. Никто не знает, сколько денег потребуется для решения проблемы.

Финансовая подушка — отдельная статья расходов со своими правилами и требованиями. К ее накоплению и использованию необходимо подходить ответственно и избегать нецелевого использования средств.

Как создать

Главный вопрос для многих —как накопить на финансовую подушку безопасности, чтобы с ее помощью покрыть возникающие потребности.

Алгоритм действий такой:

  1. Рассчитайте ежемесячные затраты.
  2. Определите срок, на который формируется денежный резерв. На начальном этапе можно использовать 4-месячный период.
  3. Установите размер ежемесячных выплат, к примеру, 10% от любого дохода.
  4. Создайте резервный фонд.

Учтите, что чем выше откладываемый процент, тем меньше срок накопления необходимой суммы. К примеру, при перечислении 10% с каждой заработной платы за 10 лет можно накопить столько денег, сколько хватит на 12 месяцев.

Для оптимизации расходов можно использовать ручной метод или специальные приложения. Примеры «Финансы — учет расходов и доходов», «CoinKeeper», «Monefy» и другие.

Где хранить накопления

Собранные средства нужно куда-то положить, чтобы они были в безопасности и в любой момент доступны для применения.

Выделим несколько вариантов:

  1. Дом. Классический путь, позволяющий быстро получить доступ к деньгам при необходимости. Недостаток метода состоит в риске воровства или вероятности потратить деньги не на те нужды.
  2. Депозит. По программе страхования банки обязаны вернуть вкладчику сумму до 1,4 млн рублей в случае банкротства. При выборе вклада стоит отдать предпочтение вариантам, позволяющим быстро забрать деньги, пусть и с потерей процентов.
  3. Валюта. Многие конвертируют национальную валюту в евро или доллары. Накопленные средства находятся дома, в любой момент могут быть обменяны и использованы по назначению. Недостатком является риск кражи и возможные потери при продаже.
  4. Акции. Покупка ценных бумаг требует знаний, сотрудничества с квалифицированным инвестором и понимания рисков. Важно отдавать предпочтение ликвидным активам, которые легко продать.

Существуют и другие варианты — брокерский счет, золото, облигации и прочие. Они пользуются меньшим спросом, имеют ряд недостатков, поэтому применяются редко.

Какую сумму копить

Для расчета размера финансовой подушки безопасности используется следующая формула — Х=СР*6. Иными словами, для расчета суммы (Х) необходимо средне статистические семейные расходы СР) умножить на 6. В этом случае накопленной суммы хватит на полгода.

При определении суммы учтите ряд моментов:

  • особенности и ритм жизни;
  • возраст;
  • наличие рисков серьезных болезней;
  • денежные возможности членов семьи.

Рассчитайте, какой минимум нужен для жизни в течение месяца и исходите из этого при планировании.

В чем отличие от инвестирования

Многие путают финансовую подушку безопасности с инвестированием. Это разные вещи, ведь в первом случае целью является накопление резервного фонда на непредвиденный случай, а во втором — сохранение и увеличение дохода. Инвестирование подходит тем людям, которые готовы идти на риск. Здесь используются разные инструменты:

  • драгметаллы;
  • ПИФы;
  • Форекс;
  • фьючерсы и т. д.

Такие инструменты не применяются для создания резервного фонда из-за больших рисков.

Итоги

Финансовая подушка безопасности — обязательный атрибут каждого здравомыслящего и предусмотрительного человека. Ее наличие дает уверенность в завтрашнем дне, позволяет проходить сложные жизненные ситуации и решать проблемы сразу после их появления. Собранные деньги всегда под рукой и могут использоваться для закрытия финансовых «дыр».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: