Арест имущества за неуплату кредита

Арест имущества

Арест имущества за неуплату кредита — мера воздействия в отношении должника, направленная на запрет выполнения операций с арестованным объектом и/или его конфискацию. В дальнейшем происходит продажа собственности на аукционе для погашения долгов. Такая мера применяется в административной, уголовной, хозяйственной и иных сферах. Ниже подробней остановимся на вопросах, связанных с наличием задолженности перед банком.

Общие положения

Арестом имущества является опись собственности и запрет на пользование до погашения задолженности. Основанием является решение судебного органа на базе искового заявления кредитора. По закону банк вправе конфисковать почти всю собственность, кроме некоторых исключений (об это ниже).

Изъятые материальные ценности могут оставаться на хранении у должника или передаваться третьим лицам / компаниям. После этого имущество нельзя реализовать, уничтожать, передавать под залог, арендовать и совершать иные действия. Процесс конфискации подтверждается оформлением акта с указанием ответственного работника ФССП, сторон процесса. Также указываются основания для принятия такого решения и список имущества под арестом.

Что можно, а что нельзя конфисковать

Если человек получил деньги в долг, и через некоторое врем перестал выполнять финансовые обязательства, по истечении трех месяцев кредитор вправе подать иск в суд и запустить процесс продажи собственности заемщика. По решению суда возможно изъятие следующих объектов:

  1. Недвижимость: дом, земельный участок, квартира в многоэтажном доме.
  2. Машина, мотоцикл, мопед, велосипед и иной транспорт.
  3. Ценные бумаги: облигации, акции, фьючерсы.
  4. Зарплата до 50% от ее размера.
  5. Счет в финансовом учреждении.

Как правило,арест имущества приставами начинается с денежных средств должника. По решению суда проводится проверка счетов пользователя. Если на них выявляются средства, они идут на выплату задолженности. Далее проверяется факт наличия транспортного средства и другой собственности из списка.

В законах РФ имеется ряд исключений в отношении собственности, которую нельзя изымать. Сюда входит:

  • единственная квартира / дом;
  • земля, где установлен объект;
  • собственность хозяйства;
  • продукты;
  • личные вещи.

При аресте имущества должника учитывается много факторов. К примеру, обычную обувь и одежду никто забирать не будет. Если речь идет о дорогой кожаной сумке от известного бренда, она подпадает под категорию роскоши и может быть конфискована. Это же касается драгоценностей. Автомобиль оставят только в том случае, если он переделан по инвалидности.

В отношении бытовой техники также имеются свои тонкости. К примеру, кофе-машина не является обязательной, поэтому ее конфискуют, а вот печку и холодильник, скорее всего, оставят. Если же каких-то предметов бытовой техники два, один обязательно заберут. Что касается учебных принадлежностей для ребенка, их не забирают. Это же касается призов и наград.

Как проходит процедура

В каждом банке процесс ареста имущества индивидуален и зависит от многих факторов. Но общие принципы во всех случаях остаются неизменными. Так, при игнорировании должником обязательств банк пробует договориться с клиентом в плане реструктуризации или других способов погашения. В некоторых случаях рассматривается изменение условий выплат. Если эти действия не дают результат, кредитор идет в суд.

В зависимости от ситуации банк и должник могут решить вопрос следующими способами:

  • выплата долга поручителем;
  • возмещение убытков страховщиков;
  • возврат денег путем изменения сроков / условий выплат.

После соответствующего решения суда происходи арест имущества за неуплату кредита. Дело передается в ФССП, сотрудник которой информирует банковское учреждение и должника о будущей конфискации. При изъятии ценных предметов весь процесс фиксируется в специальном документе. Заемщик должен вести себя максимально корректно, не скандалить и не обвинять пристава. Эти действия ни к чему не приведут, а только могут усугубить ситуацию.

После наложения ареста на собственность ее нельзя продавать, передавать в дар, уничтожать, менять, применять в качестве залога или передавать в аренду. Если размер задолженности меньше 3000 р, конфискация не применяется. Но это не относится к следующим объектам:

  • деньги на счету;
  • предписание об аресте пристава;
  • когда в роли объекта выступает заложенная собственность.

Наложение ареста на имущество происходит по адресу проживания должника. Последнему дается две недели на ознакомление с предписанием. При отсутствии погашения долга материальные ценности описываются и изымаются. Срок передачи собственности — до пяти суток. Если владелец не погасил долг или не подал запрос об исключении каких-либо вещей из списка, его имущество продают.

Чье еще имущество могут арестовать

Нередко бывают ситуации, когда у должника ничего нет, и изымать нечего. В таком случае в зоне риска оказываются поручители, родственники, наследники, созаемщики и другие связанные с заемщиком лица.

Рассмотрим разные варианты:

  1. Поручитель. Такой участник кредитной сделки несет такую же ответственность, как и главный заемщик. Финансовое учреждение или МФО вправе потребовать погашения с учетом согласованного графика с дальнейшими последствиями в виде ареста собственности по общим правилам.
  2. Наследник. В случае гибели заемщика его долги переходят по наследству. Кредитная организация вправе требовать погашения задолженности после официального вступления в наследство. При этом размер долга не может превышать сумму, которая была получена по завещанию.
  3. Созаемщик. При оформлении займа на двух человек в договоре расписываются оба участника процесса. В таком случае они несут ответственность в равной доле. Для банка не имеет значения, кто именно будет платить. Главное, чтобы средства поступали в вовремя и с учетом графика платежей. Если же возникает задолженность, арест имущества банком грозит обоим участникам. При подаче иска указываются оба созаемщика, поэтому и процесс описи / конфискации может начаться в одинаковое время.

Во всех случаях основную ответственность несет заемщик или созаемщик. При этом не стоит расслабляться поручителю и наследнику, который получает имущество вместе с долгами. Что касается родственников, никак не связанных договором, им ничего не грозит.

Как снять арест

После оформления всех документов может возникнуть вопрос о снятии ареста. Если процесс был проведен с учетом требований законодательства и без нарушений со стороны ФССП, отметить решение не получится. Конфискованные объекты, которые попали в список, обязательно передаются во владение третьим лицам или компаниям. При этом банк получает финансовую компенсацию для погашения задолженности.

Если товары изъяты для сохранения первоначальной стоимости на время погашения, решить вопрос можно путем выплаты задолженности. В таких обстоятельствах конфискованную собственность можно вернуть. Нужно оформить заявление в службу приставов и приложить копию документации, подтверждающей погашение задолженности и право владения конфискованными изделиями. Дополнительно передаются чеки о выплате государственной пошлины.

Как избежать конфискации

Чтобы защититься от наложения ареста на имущество судом, важно своевременно платить по обязательства и следовать утвержденному графику. Если в жизни произошла ситуация, которая напрямую повлияла на финансовое состояние, лучше не допускать просрочки и сходит в финансовое учреждение. Прятаться от выплаты долга не вариант.

Чаще всего банки идут навстречу, ведь им важнее получить деньги в срок, чем идти в суды, тратить время и деньги. В качестве альтернативы кредитор может предложить следующие пути:

  • реструктуризация;
  • кредитные каникулы;
  • объединение нескольких займов в один;
  • увеличение срока выплат со снижением ежемесячного размера платежей.

При необходимости оформляется дополнение к основному договору, куда вносятся согласованные изменения сотрудничества.

Итоги

Арест имущества за долги по кредиту—распространенная ситуация, которая часто вводит в ступор должников. Несмотря на ряд исключений, банк по решению суда вправе забрать почти все материальные ценности и продать их на аукционе. Задача заемщика в том, чтобы не допустить таких последствий и сразу обратиться в банк для решения вопроса мирным путем. В ином случае может пострадать не только должник, но и поручители или созаемщики.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 3
  1. Валерий

    Чтобы не потерять своё имущество нужно выплатить кредит любым путём. Такова политика наших банков.

  2. кАТЯ

    очень заманчивое предложение, спасибо

  3. галина

    Когда берешь кредит нужно просчитать все свои возможности. При любых объстоятельствах возвращать придется банку деньги.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: